Идеальный офис страховой компании

С чего начать открытие страхового агентства

Ищете рецессионный бизнес? Страхование является одной из тех отраслей промышленности, которая в значительной степени не затронута состоянием экономики. Причина в том, что большинство страховых агентств являются неотъемлемой частью современной жизни. Поэтому открытие страхового агентства с нуля – перспективная идея для бизнеса.

Виды страховых агентств

Можно открыть независимое страховое агентство с одним агентом или брокером, обслуживающим всех клиентов. Или как партнерство между брокерами. Прежде всего это привлекательный бизнес, потому что страховые комиссии генерируют остаточный доход. Большинство политик финансируются с течением времени с выплатами брокерам и агентствам каждый раз, когда клиент ежемесячно выплачивает ежемесячный, ежеквартальный или годовой страховой взнос. Правила для независимых агентств варьируются. Более того, каждая государственная комиссия осуществляет надзор за своими нормативными актами.

Страховое агентство — выгодная ниша бизнеса

В дополнение к первоначальной продаже страхового полиса, брокеры регулярно встречаются с клиентами. Многие агенты также выступают в качестве первой точки контакта, если возникает требование. Из-за характера бизнеса, страховые агенты являются наиболее надежными советниками своих клиентов.

Страховой агент

У вас будет два варианта: страховой агент или брокер. Оба варианта могут быть очень прибыльными. Более того, каждый из них имеет свой собственный набор плюсов и минусов.

Как агент по страховке, вы можете свободно продавать страховые продукты, предлагаемые многими различными перевозчиками. Вы, по сути, пред-андеррайтер. Ваша работа заключается в анализе собранной вами информации. Затем вы указываете цены на основе этой информации и предлагаете самые дешевые котировки для клиента. Политики варьируются от компании к компании. Многие агенты предпочитают писать и обслуживать одну линию, чтобы сделать прибыльный бизнес. Как независимый, у вас есть преимущество сосредоточиться на направлениях бизнеса, которые вам больше всего нравятся.

Брокер

Брокерские агентства подписывают контракт на представление и оформление страховки для одной компании. Например, агента агрохолдинга. Вы по-прежнему являетесь андеррайтером, но у вас есть только один набор правил андеррайтинга для соблюдения. Большинство невостребованных страховых компаний предлагают несколько направлений бизнеса. Например, страхование бизнеса, жизни. Это дает прекрасную возможность привлечь клиентов.

Целевой рынок

Многие страховые агенты создают успешное агентство, сосредотачиваясь на одной целевой нише. Некоторые из них более осведомлены в коммерческих линиях и пользуются высокими комиссиями, которые поставляются с более высокими премиями. Другие сосредотачивают свое внимание больше на личных линейных продуктах. Например, водители, коллекционеры произведений искусства.

Хотя их знания могут быть сильнее в одном, большинство брокеров работают со всеми направления бизнеса. Таким образом, их идеальным клиентом является тот, кто хочет сохранить как можно больше направлений деятельности в одном агентстве.

Встреча с клиентом в офисе страхового агентства

С чего начать

Открытие страхового агентства с нуля начинается с составления и самостоятельного написания бизнес-плана:

  • Анализа рынка. Прежде всего определите конкурентоспособность вашего страхового бизнеса. Определите, сколько других страховых агентств находится в бизнесе и в продуктах, которые они предлагают.
  • Выберите форму организационной структуры бизнеса.
  • Получите лицензию от государственного департамента страхования. Если вы еще не лицензированный агент, вам необходимо пройти курс лицензирования. Эти курсы доступны также онлайн.
  • Выберите свою линейку продуктов.
  • Рассчитайте финансирование. Как правило, вам не понадобится большая сумма денег, чтобы начать страховой бизнес. Первичные расходы на открытие страхового агентства с нуля необходимы на лицензию, аренду офиса, оборудование и материалы.

Документы для страхового агенства

Для управления страховым агентством могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии. Более того, могут применяться некоторые местные лицензионные или нормативные требования.

Прежде всего, для открытия страхового бизнеса нужны следующие документы:

  • Свидетельство для открытия ИП или ООО.
  • Договор на аренду помещения.
  • Сертификат занятости. Документ подтверждает, что соблюдены все строительные нормы и правила зонирования.
  • Ксерокопия и оригинал личных документов предпринимателя.
  • Чек об уплате госпошлины.
  • Номер банковского счета.
  • Устав и учредительный договор.

Помещение

Прежде всего сделайте свое исследование и выберите область, которая еще не залита агентствами. Более того, найдите место, куда легко добраться, имеет достаточную парковку и постоянный поток пешеходного движения. В настоящее время практически все ведут переговоры онлайн. Тем не менее, многие клиенты по-прежнему чувствуют себя максимально комфортно в личных встречах, когда речь заходит о страховании.

Пример помещения страхового агентства

Оборудование

Как только вы найдете место, пришло время начать приобретать офисное оборудование. Поскольку вы будете хранить личную информацию обо всех своих клиентах, важно иметь компьютерную систему в комплекте со всеми необходимыми брандмауэрами. Эти системы варьируются от 5000 до 20 000 долларов в зависимости от количества пользователей и возможностей, которые вам необходимы.

Расходы

Прежде всего начальные расходы страхового агентства должны быть предусмотрены в бизнес-плане. Более того, если потенциальный владелец этого не сделает, это может привести к провалу бизнеса.

Например, расходы при открытии страхового агентства могут быть следующими:

  • Аренда офиса.
  • Компьютеры и принтеры.
  • Мебель.
  • Лицензионные расходы, включая лицензию агентства по страхованию и любые необходимые бизнес-лицензии.
  • Расходы на налогообложение бизнеса.
  • Юридические издержки, если вы планируете создать партнерство, ОО или корпорацию.

Прежде всего необходимо изучить затраты на продукты и услуги, которые вы планируете использовать. Более того, добавить все расходы в бизнес-план страхового агентства для отслеживания. В результате общая стоимость запуска может составлять от 5000 до 40 000 долларов.

Прибыль

Прибыль прежде всего напрямую связана с тем, какие типы услуг фокусируете. Агенты, чей основной бизнес — это личные линии, составляют в среднем 85 500 долларов плюс бонусы. Некоторые имеют более высокий заработок. Например, с клиентов высокого уровня коммерческих линий. В среднем, прибыль страхового агентства может составлять 79 700 долларов плюс бонусы.

Страхование
офиса

Для страхования офиса позвоните нам, и мы поможем подобрать оптимальное и недорогое предложение, заполним все необходимые документы и бесплатно привезем к вам полис

Исходя из нашей практики, мы можем отметить, что бизнес-центры различного размера довольно активно пользуются страховой защитой. Чаще всего мы имеем дело с обращениями арендодателей и арендаторов по страхованию офисов.

Состав страховой защиты по страхованию офиса:
  • Страхование гражданской ответственности за вред причинённый жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. Страхование ответственности предусматривает, что иски третьих лиц и страхователю будет рассматривать и оплачивать страховая компания. Прежде всего, под третьими лицами понимаются посетители, соседние собственники и арендаторы помещений, а так же арендодатели, сотрудники рядом расположенных офисов, складов, цехов;
  • Страхование помещения офиса, как имущества. Можно застраховать следующие объекты (все или по отдельности):
    • Конструктивные элементы помещения;
    • Внутренняя отделка;
    • Мебель, оргтехника и прочее оборудование;
    • Деньги в сейфе или кассе.

Чаще всего в нашей практике мы сталкиваемся с ситуациями, при которых арендодатель по договору аренды обязывает арендатора заключить договоры страхования ответственности и недвижимого имущества арендуемых помещений в пользу арендодателя.

Движимое имущество, находящееся в офисах (оргтехника, мебель) принадлежит их арендаторам, и его страхование оставляется на их усмотрение. Оно может быть организовано как продолжение страхования офисного помещения, в рамках того же договора или как его расширение (тогда оно обойдётся дешевле) или же проводиться арендаторами совершенно отдельно (и стоить им дороже).

Стоимость страхования для офисов зависит, прежде всего, от их технического состояния, организации противопожарной защиты и техники безопасности; ниже всего ставки премии для новых, хорошо оснащённых офисов.

Преимущества обращения к нам по страхованию имущества юридических лиц:
  • Мы обладаем богатым опытом работы по страхованию офисов. В неделю мы выпускаем несколько десятков полисов страхования имущества и ответственности;
  • Мы понимаем основные потребностей арендодателей и арендаторов;
  • Мы знаем реальные рыночные тарифы, и не позволим вам переплатить лишнего;
  • Мы имеем опыт взаимодействия практически со всеми бизнес-центрами в Москве и Санкт-Петербурге;
  • Мы умеем быстро работать, не задавая лишних вопросов и не запрашивая лишних документов и заявлений;
  • А главное, мы готовы подойти к работе ответственно и грамотно, чтобы подобрать оптимальные условия страхования!

Обратитесь к нам и убедитесь в этом на практике!

Презентации для скачивания

Ознакомьтесь с презентациями компании СОЮЗ Страхование и получите профессиональные страховые услуги от лидеров рынка. СОЮЗ Страхование предоставляет более 40 видов страхования для юридических и физических лиц.

Воспользуйтесь нашими услугами, и мы поможем собрать необходимые документы для расчета стоимости страхования, заполнить заявления и предложим вам оптимальные условия страхования. Наши специалисты по страхованию имеют стаж более 10 лет в крупнейших страховых компаниях. Мы работаем с 2008 года по всей России и имеем богатый опыт в страховании юридических лиц.

Просмотрите или скачайте презентацию по данной теме страхования. Если вы не нашли то, что искали, или же вам требуется получить персональную презентацию – обратитесь в наш офис по почте info@souzsk.ru или по телефону +7 (495) 134-34-11

Заявления и анкеты для расчета стоимости

Просмотрите или скачайте заявление по данной теме страхования. Если вы не нашли то, что искали, или же вам требуется получить другое заявление – обратитесь в наш офис по почте info@souzsk.ru или по телефону + 7 (495) 134-34-11

Преимущества обращения в нашу компанию

Принцип единого окна

через нас вы получите полезную информацию, а затем и оптимальные коммерческие предложения от нужных в вашей ситуации страховых компаний. В случае наступления страховых событий, урегулирование убытков также может идти через нас.

Знания и опыт

мы выходим непосредственно на тех специалистов и руководителей страховых компаний, которые определяют условия предложений и договоров страхования. И на тех, кто принимает решения о выплатах.

Прозрачность

мы готовы всё вам рассказать, показать и объяснить – и цифры, и факты.

Помощь и совет

мы поможем заполнить анкеты, собрать документы, разобраться в предложениях и проектах договоров.

Читайте также:  Новогодние елочки своими руками. 100 фото, идей и мастер-классов

Решение за вами

выбор варианта остаётся за вами. Мы вас консультируем, но не пытаемся за вас решать.

Помощь при наступлении страхового случая

Если вы являетесь нашим клиентом, и у вас произошел страховой случай – рекомендуем до контактов со страховой компанией обратиться к вашему персональному менеджеру или позвонить в нашу компанию по телефону +7 (495) 134-34-11 и сообщить номер полиса и детали произошедшего события.

Для наших клиентов мы осуществляем бесплатный сервис по сопровождению в урегулировании страховых событий.

Данная услуга включает в себя:

  • консультацию о действиях, необходимых к совершению сразу после или во время страхового случая;
  • информирование о комплекте документов, которые нужно будет собрать для подачи в страховую компанию;
  • помощь с заполнениями заявлений о страховом событии;
  • контроль реакции и действий страховой компании;
  • участие в переговорах, в том числе с отделом урегулирования страховых претензий;

Современное оформление штаб-квартиры страховой компании Munich RE

Организация Munich RE является крупнейшей и популярной немецкой перестраховочной фирмой, которая представляет собой одного из лидеров глобального рынка в этой области.

Она была основана специалистом Carl von Thieme (Карлом фон Тиме) в XIX веке. В настоящее время она имеет более пяти тысяч клиентов в 160 странах по всей планете.

Не так давно руководство компании в испанской столице Мадриде приняло решение провести реконструкцию и преображение своей штаб-квартиры, располагающейся на одной из крупнейших улиц мегаполиса.

Обустройство офиса было проведено на двух этажах сооружения, обладающего впечатляющими размерами и вместительной планировкой.

Убранство было выдержано в простой и лаконичной стилистике с преобладанием нейтральной оттеночной палитры и интересных ярких цветовых акцентов, которые создают замечательные условия для плодотворной деятельности и работы сотрудников компании.

Так, например, стены были окрашены в безукоризненный белоснежный оттенок, который визуально увеличивает площадь здания, наполняет его ослепительным светом, а также не отвлекает внимание специалистов от рабочих дел.

Напольная поверхность была облицована различным материалом. В общественной и приёмной он был покрыт керамической матовой плиткой с выразительной тёмной расцветкой, а в области кабинетов и рабочих столов облицован мягким ковролином с клетчатым орнаментом и практичным дымчатым оттенком.

Зону приёма гостей акцентирует великолепная настенная композиция с зелёными насаждениями. Она привлекает к себе пристальное внимание и замечательно освежает строгое и размеренное офисное убранство.

Инсталляция дополнена оригинальными извивающимися деревянными колоннами, которые крайне эстетично и выразительно смотрятся в интерьере.

Разбавляют и освежают безмятежное и спокойное пространство штаб-квартиры изумительные настенные композиции насыщенного салатного цвета около лестничного проёма и глянцевые перегородки, разделяющие функциональные зоны в офисе.

Красное напольное покрытие и бордовая люстра с великолепным абажуром акцентирует внимание гостей и посетителей на потрясающей открытой зоне для проведения переговоров и совещаний. Она оборудована большим практичным столом с офисными мобильными стульчиками.

Яркая расцветка и уникальные аксессуары в этой области прекрасно оживляют рабочее пространство и наполняют его особенным жизнерадостным настроением и позитивом, дающим возможность сотрудникам отдохнуть во время обеденного перерыва.

Открытое пространство на втором этаже оборудовано простым и функциональным мебельным гарнитуром белоснежного оттенка, который визуально не загромождает помещение и позволяет работникам заниматься важными делами в эстетически привлекательных и практичных условиях.

Привносят уют в дизайн офиса элегантные настольные лампы с металлическим утончённым основанием и изумительным абажуром. Они наполняют помещение теплом и идеально вписываются в оформление штаб-квартиры страховой организации.

Помещение для приёма посетителей выдержано в насыщенной и колоритной оттеночной палитре. Преображает эту область ультрасовременная , дающая возможность работникам и клиентам провести беседу в приятных и привлекательных условиях.

Высокие кресла с салатной кожаной обивкой формируют конфиденциальную и укромную атмосферу, а яркие оранжевые стульчики привносят в интерьер невероятно жизнерадостную и позитивную обстановку.

Область для приготовления кофе и капучино также акцентирована насыщенным зелёным оттенком, что прекрасно гармонирует с деревянной фактурной перегородкой и комнатными растениями в декоре помещения.

Дизайн офиса компании Munich RE от инженерного бюро AECOM Madrid Strategy в испанском городе Мадриде представляет собой яркий и красочный творческий шедевр.

Он отличается великолепными размерами и потрясающей планировкой, строгим и лаконичным убранством, выдержанным в нейтральной цветовой гамме с насыщенными акцентами и комфортабельной атмосферой, что даёт возможность сотрудникам работать в приятных и эстетически привлекательных условиях.

Как открыть страховую компанию

Открываем страховую компанию: пошаговая инструкция по организации и ведению бизнеса

Жизнь непредсказуема. Никто не знает, что может произойти с ним в следующий миг и предугадать что-либо невозможно. Однако люди все равно стремятся застраховать себя от возможных несчастных случаев. Это позволяет им чувствовать себя увереннее. Спрос в сфере страхования традиционно находится на высоком уровне. По этой причине все большее число предпринимателей задумываются о том, как открыть страховую компанию.

Как организовать дело в сфере страхового бизнеса?

Страхование представляет собой вид экономических взаимоотношений, при которых гарантируется защита интересов страхуемого от опасностей и рисков путем выплаты средств из резервных фондов. Они формируются из страховых взносов.

Из-за высокого спроса в бизнесе присутствует значительная конкуренция. Однако рынок не перенасыщен, и при правильном подходе, начинающему бизнесмену не составит труда открыть свое дело в сфере страхования.

Задумавшись над тем, как открыть страховую компанию, бизнесмен должен определиться со спектром оказываемых услуг. Фирмы оказывают:

  • услуги по первичному страхованию;
  • услуги по перестрахованию.

Существует и другая классификация услуг страховых компаний. Они могут выполнять:

  • личное страхование;
  • имущественное страхование;
  • страхование ответственности;
  • страхование специфических и финансовых рисков.

Фирма может заниматься как одним видом страхования, так и всеми сразу.

Страхование можно классифицировать по виду. Среднестатистическая организация выполняет:

  • автострахование;
  • страхование имущества;
  • страхование жизни;
  • страхование путешественников;
  • ипотечное страхование.

Любой вид страхования направлен на защиту от возможных убытков, которые можно понести в процессе деятельности.

Выбор формы собственности

Приняв решение заняться бизнесом в сфере страхования, предприниматель должен выбрать форму собственности. В действующем законодательстве закреплено, что у компании должен иметься денежный фонд, объемом не менее 20 млн. рублей. По этой причине регистрироваться в качестве ИП нельзя.

Если планируется деятельность по страхованию жизни, то объем фонда должен быть значительно выше.

Для бизнеса могут быть использованы формы собственности:

Окончательный выбор зависит от уровня планируемой компании и количества организаторов. Например, для ООО в их список не может входить более 50 человек.

Портфель документов

Выбрав форму собственности, предприниматель должен заняться сбором пакета документов. Для осуществления деятельности в сфере страхования необходима лицензия. Ее оформление займет около 6 месяцев.

Для прохождения процедуры потребуются документы:

  • проработанный бизнес-план;
  • учредительные документы компании;
  • правила осуществления страхования;
  • расчет тарифов;
  • сертификат, удостоверяющий квалификацию генерального директора и его практический опыт работы;
  • квитанция об оплате госпошлины.

Лицензию можно оформить на срок до 1 года. Ее удастся получить только после оформления сертификата на осуществление деятельности.

Выбор места для офиса

Главной задачей офиса компании является выполнение представительской функции. По этой причине он должен выглядеть максимально презентабельно и вызывать доверие у клиентов.

Головное помещение, в котором располагается компания, должно иметь площадь не менее 600 кв. м. Если планируется сеть филиалов, то для офисов потребует арендовать кабинеты, размером не менее 150 кв. м.

Здание должно быть расположено в центральной части города. Рядом с ним должны располагаться парковки и остановки общественного транспорта. Открыть офис продаж страховой компании можно и в шаговой доступности от метро. В помещении потребуется выполнить качественный ремонт.

Офисы компании должны быть оформлены в одном стиле. Это послужит хорошей рекламой.

Тип оборудования

Для нормально функционирования страховой компании не требуется наличие специфического оборудования. Потребуется приобрести:

  • компьютеры;
  • программное обеспечение;
  • мебель для офиса.

Персонал

Бизнес не может функционировать без квалифицированных сотрудников. Их количество зависит от масштаба планируемой организации. Для нормального функционирования среднестатистической страховой компании потребуются:

  • Старший менеджер. В его функции входит обеспечение деятельности страховой компании;
  • Менеджер, который отвечает за оказание отдельных видов услуг;
  • Страховые консультанты. Они непосредственно осуществляют продажи.

На работу следует принимать только сотрудников, имеющих высокую квалификацию. Они должны уметь работать с клиентами и оперативно решать возникающие проблемы.

Если страховая компания планирует оказывать услуги по проведению экспертиз, то ей дополнительно потребуется нанять специалистов в данной сфере. С ними следует заключить договор и осуществлять их вызов на рабочее место по мере необходимости. Это позволит существенно сэкономить.

Предприниматель может привлечь для своего бизнеса инвесторов. Но, чтобы они согласились вкладывать деньги в предприятие, бизнесмену потребуется дополнительно нанять специалистов по рекламе и маркетингу, а также юристов, которые помогут заключить необходимые договора.

Реклама

Чтобы сформировать клиентскую базу, на первых порах после открытия следует существенно снизить цены на оказываемые услуги. Способ позволит привлечь большое количество потенциальных клиентов. Однако чтобы удержать их, компания должна оказывать услуги на высоком уровне.

У страховой компании обязательно должна быть наружная реклама. Вывеску следует размещать перед входом в здание. Она привлечет дополнительных посетителей при условии высокой проходимости улицы.

Агенты компании должны распространять информацию в местах, где их услуги могут потребоваться. Например, если фирма занимается автострахованием, то следует организовать работу в автосалонах.

Расходы и окупаемость бизнеса

Открытие страховой компании – затратный бизнес. Для его открытия потребуется не менее 30 млн. рублей.

Расходы на открытие страховой компании (средние показатели):

Таблица. Капитальные вложения

НаименованиеСумма
Аренда помещения на год3 000 000 руб.
Покупка оборудования500 000 руб.
Оформление документов500 000 руб.
Ремонт1 000 000 руб.
Реклама на год2 000 000 руб.
Зарплата3 000 000 руб.
Уставной капитал20 000 000 руб.
Итого30 000 000 руб.

Уровень чистой прибыли страховой компании составляет около 600 тыс. рублей. Бизнес способен окупиться спустя 3…5 лет.

Читайте также:  Как выбрать диван для ежедневного сна? Полезные советы

Советы и рекомендации

Специалисты советуют не останавливаться на одном конкретном виде страхования. Следует оказывать весь спектр услуг. Это поможет привлечь дополнительных клиентов и принесет прибыль.

Порог входа в бизнес очень высокий. По этой причине следует попробовать привлечь инвесторов. Однако для того, чтобы они задумались над осуществлением вложений в фирму, над ней должна быть проведена существенная работа маркетологов.

Как открыть страховую компанию с нуля онлайн?

Бизнес на страховках кажется прерогативой крупных организаций? В целом это верное мнение, если бы не одно «но» — крупные страховщики не против поделиться доходом с продавцами полисов, и вы вполне можете на этом заработать. Рассказываем, как открыть страховую компанию и получать отличный доход с помощью посреднических услуг.

Не только страховки хорошо продаются через интернет. Узнайте, какие ниши открыты для старта бизнеса в онлайне! Скачайте наш бесплатный PDF-отчёт по выбору прибыльных ниш.

Как заработать на страховках

Принцип работы простой — у крупных страховых организаций огромный пакет услуг. Страхуют они практически всех — физических и юридических лиц, автовладельцев и пешеходов, владельцев квартир и любителей путешествовать и жить налегке. Любая категория граждан — потенциальная аудитория.

Страховые компании делают продажи в офлайне — открывают офисы, нанимают персонал и, в целом, ведут бизнес консервативно. Продажу страховок новыми методами — через интернет, соцсети и другие каналы — с радостью передают тем, кто готов учиться и зарабатывать. Поэтому если вы ищете быстрый способ разобраться, как открыть страховую компанию под ОСАГО или другие виды страховки, пробуйте этот вариант.

Рентабельность страховой компании

Прибыльность страхового бизнеса, по данным Аналитического кредитного рейтингового агентства, одна из самых высоких — рентабельность крупного страховщика доходит до 24-28%. Этот показатель больше, чем в банковском секторе, там нормой считается 15%.

Страховые брокеры — скорее всего, ваш бизнес де факто будет именно таким — не раскрывают финансовую норму рентабельности. Но по опросам экспертов из разных городов, показатели рентабельности страховой компании достигают порядка 30%, это отличный доход.

Можно проще — с каждого проданного полиса независимый продавец по партнерской программе может получить до 20–30%. Такая деятельность выгодна, если вы только начинаете бизнес. В год можно заработать не один миллион.

Самостоятельный бизнес или франшиза

Как и в любом предпринимательстве, вы можете попробовать развивать свой бренд или воспользоваться чужим опытом. Так, когда мы изучали как открыть страховую компанию по франшизе, нашли порядка 20 предложений. За небольшой разовый взнос и постоянные проценты от оборота (роялти) успешные компании готовы обучить вас организации такого бизнеса и предложить маркетинговый план раскрутки.

Если решили купить франшизу, проверяйте продавца — как и всегда в таком деле, рекламная оболочка у всех выглядит отлично, подводные камни начинаются потом. — Например, методы продвижения не будут работать, или максимум, что вы получите под соусом бизнес-консультаций, — рекомендации по выбору офиса.

Если вы решили открыть свою страховую компанию с нуля, изучайте пошаговый алгоритм.

Шаг 1. Зарегистрировать юридическое лицо и снять офис

Обратите внимание на особенности закона. Чтобы открыть полноценное страховое агентство, нужен уставной капитал — это деньги или имущество, которые нужно внести на счет организации.

Закон требует от страховых такие объемы капиталов:

  • Для универсального вида страхования — 200 млн рублей;
  • Для медицинского страхования — 240 млн рублей.

Для открытия офиса страховой компании по франшизе нужно заплатить взносы и заключить партнерский договор. Обращайте внимание на то, что вам предлагает подписать продавец франшизы — это не должен быть договор на оказание информационных услуг. Таким договором франшиза снимает с себя всякую ответственность за ваши результаты.

Если у вас нет таких денег, выбирайте посреднический вид ведения бизнеса. Тут необязательно открывать компанию, хватит статуса ИП. Выбирайте упрощенную форму налогообложения.

  • 6% налогов от доходов;
  • 26 545 рублей + 1% с дохода свыше 300 тысяч рублей — в ПФР;
  • 5840 рублей в ФОМС.

Вам потребуется офис, стоимость аренды зависит от вашего города. Лучше, если это будет помещение рядом с автосалоном или турагентством — там есть ваши потенциальные покупатели.

Шаг 2. Подключить прием платежей

Если вы собираетесь открыть представительство страховой компании по ОСАГО или другим видам страховок населению, придётся обзавестись онлайн-кассой. Можете воспользоваться любым агрегатом в аренду и принимать наличные или предлагать покупателям оплачивать счета через интернет — с помощью виртуальной Яндекс.Кассы. Придется платить комиссию — около 3% от суммы чека.

Еще нужен расчётный счёт и услуги бухгалтера. Попробуйте онлайн-банки и сервисы, это удобно.

Шаг 2. Выбрать направления

Вам нужно разбираться в сфере страховок, которые планируете продавать. Например, ОСАГО в России максимально распространено — есть много потенциальных покупателей, но если вы не будете разбираться в автомобильной сфере, будет сложно. Посмотрите, какие есть варианты, и выбирайте то, что вам по душе, а расшириться никогда не поздно.

Страхование юридических лиц — сложный вид страхования, требует умения продавать массово, но и конкуренция на этом рынке ниже. Вы можете предлагать клиентам страховки от пожаров, затоплений, порчи товара во время транспортировки. Если планируете сделать бизнес именно на таких услугах, лучше не открывать филиал конкретной страховой компании — работайте сразу с несколькими агентствами.

Автострахование — высококонкурентная ниша. Это продажа полисов обязательного и добровольного страхования (ОСАГО и КАСКО), страхование жизни и здоровья во время движения, сопутствующие страховки.

Вы можете продавать страховки по одной или договориться о массовой реализации полисов, например, сотрудникам какой-то организации — страховые компании уступят вам полиса со скидкой. У многих региональных бизнесменов страховая компания как бизнес стартовала именно с этого направления — автомобилей очень много.

Дополнительные страховки. Сюда входит продажа страховок для туристов, страхование имущества, жизни и здоровья.

Совет. Если вы собираете заниматься только туристами, пообщайтесь на тему как открыть офис страховой компании с местными турагентствами — за небольшой процент вашу страховку могут продавать их менеджеры сразу после продажи тура.

Шаг 3. Создать сайт и паблик

Повышению рентабельности страховой компании может хорошо послужить совмещение онлайн и офлайн-подходов. Так, вы можете открыть несколько офисов по городу и параллельно продавать страховки через интернет. Смотрите, что можно сделать.

Одностраничный сайт подойдет для продажи уникального предложения. Например, в туристический сезон страховая компания предлагает хорошие скидки на страховку от неприятностей в путешествии. Самое время собрать лендинг на эту тему.

Многостраничный сайт с блогом нужен тем, кто хочет работать с с несколькими страховыми сразу. Из него можно сделать интернет-магазин по продаже полисов — с карточками товаров и фильтрами.

Сайт необязательно заказывать в студии. Посмотрите конструкторы, например, Tilda или Wix. И не забудьте добавить калькулятор — сервис расчета можно взять у страховых компаний, с которыми вы будете сотрудничать.

Социальные сети — отличная площадка для продвижения. Там много аудитории, можно быстро начать. Оформите дизайн страниц, добавьте интересных и полезных постов. Пригласите своих друзей, попросите их поделиться постами. Это привлечет первых клиентов.

Шаг 4. Зарегистрироваться в партнерских программах

Если разбираться, как открыть страховую компанию в России, можно потратить много времени и денег на юристов. Проще стать брокером и сотрудничать сразу с несколькими крупными агентствами. Изучите партнерские предложения от крупных страховых организаций.

Вот список страховых компаний, готовых к партнерским отношениям:

Шаг 5. Запустить рекламу

Воспользуйтесь возможностями Яндекса и Google — запускайте рекламу на тех пользователей, кто хочет купить полисы через интернет. Подумайте, какие запросы в поисковик вводят ваши потенциальные клиенты. Зайдите в Яндекс.Директ и Google Adwords. Создайте рекламные кампании, загрузите туда базу запросов и сформируйте целевые объявления под каждую ключевую фразу.

Используйте рекламные возможности социальных сетей. Отталкивайтесь от вида страховок, которые планируете продавать. Например, если вы продаёте ОСАГО или КАСКО, логично будет предлагать их подписчикам сообществ об автомобилях. Если туристические страховки — ищите паблики путешественников.

Рассылайте коммерческие предложения, создавайте партнерские отношения в местах, где могут быть потенциальные клиенты. Договоритесь с автосервисами, с турагентствами и другими нужными организациями.

Шаг 6. Расширяйте базу страховок

Проценты, которые страховые компании отчисляют партнерам за продажи, меняются. Проводите хотя бы раз в месяц мониторинг ваших отношений с партнерами и распределяйте приоритеты — какую страховку выгоднее продавать.

Ищите другие страховые компании с партнерскими программами. Чем больше у вас ассортимент, тем больше клиентов придёт.

Выводы

Компания по продаже страховок — отличный вид бизнеса, которые может принести доход. Главное — держать руку на пульсе и отслеживать предложения страховщиков. Не забывайте отчитываться за каждый проданный полис, чтобы не потерять репутацию партнеров. И заплатите налоги.

Кстати, если вам интересна тема страхования и вы многое про это знаете — подумайте над открытием своей онлайн-школы, сейчас это пустая ниша. Возможно, ваши способности помогут многим правильно выбрать страховку и не потерять деньги.

Пошаговый план по открытию онлайн-школы отдаём на нашем бесплатном вебинаре, приходите.

Как открыть страховую компанию — правильно

Еще в конце прошлого века вопрос, как открыть страховую компанию, не относился к категории актуальных. Граждане РФ неохотно пользовались услугами страховиков, многие считали, что эти организации обманывают доверчивых людей, рынок данных услуг только начинал формироваться (после развала СССР), данным направлением коммерческой деятельности занимались фирмы, которые до этого работали в других отраслях экономики. Сегодня, ситуация на рынке страховых услуг существенно изменилась в лучшую сторону. Появились молодые квалифицированные специалисты, расширился список предоставляемых услуг, повысилось их качество, страховые компании увеличили свой уставной капитал, а государство позаботилось о законодательной базе для развития данной отрасли. В этой статье рассматриваются все нюансы страхового бизнеса, дальнейшие перспективы его развития в России, а также основные моменты, связанные с регистрацией компании и получением разрешительной документации.

Читайте также:  Декоративный кирпич в интерьере квартиры

Как открыть страховую компанию — юридические вопросы

Если Вы решили открыть страховую компанию, но не знаете с чего нужно начинать, тогда используйте данную статью, как инструкцию с описанием основных этапов организации своего бизнеса.

В первую очередь, необходимо пройти регистрацию юридического лица: ООО, общество взаимного страхования или АО (закрытое/открытое акционерное общество). Обратите внимание на один важный момент: в отличие от других сфер деятельности, в уставе страховой компании не может быть ничего, кроме предоставления страховых услуг (полный список), проведения экспертиз и оценки стоимости имущества. Размер уставного капитала для страховиков зависит от тех услуг, которые он будет предоставлять, в денежном выражении данная сумма составляет 120 и для страхования жизни 240 млн. рублей, но в ближайшее время планируется существенное повышение данного показателя.

Процесс регистрации юридического лица для предоставления страховых услуг практически не отличается от оформления документов для занятия другими видами деятельности. Но, в данном случае, есть один существенный нюанс, который заключается в том, что для работы на рынке страховых услуг необходимо получить соответствующую лицензию.

Для получения этого документа необходимо предоставить в Минфин (Департамент по страховому надзору) :

Заявление со всеми контактными данными.

Баланс с подробным анализом активов и пассивов.

Диплом генерального директора, который подтверждает, что руководитель имеет необходимое высшее образование.

Бизнес план, расчеты тарифов по всем предоставляемым услугам.

Главный недостаток процедуры получения лицензии – время, необходимое для подготовки документа (иногда приходится ждать до шести и более месяцев).

Человек, который планирует что-то застраховать, обратится к специалистам известной компании с хорошей репутацией, а новички в этой сфере деятельности должны самостоятельно решать, как лучше наработать свою клиентскую базу. Еще один плюс работы по франшизе – это сравнительно небольшая сумма, которую требуют франчайзеры за свои услуги (150-300 тыс. рублей – это «копейки», если сравнивать с 120 млн. рублей для формирования уставного фонда).

Решение организационных вопросов

Если Вас интересует вопрос, как открыть страховую компанию в России, с практической точки зрения, тогда прямо сейчас подумайте, где будет размещаться офис Вашей компании. Каких-то особых требований к Вашему помещению со стороны контролирующих органов не существует. Главное, чтобы Вам и сотрудникам было комфортно работать, а клиенты, после посещения офиса, составили свое мнение, как о сильной и надежной, во всех отношениях, компании. Аренда помещения в центральной части населенного пункта будет способствовать привлечению большего количества клиентов, но и арендная плата в этом случае намного выше, чем в других районах города.

Основные критерии для выбора помещения под офис :

оживленный район с большим количеством офисов магазинов и т.д.;

адекватная арендная плата;

возможность найти офис компании по адресу (бывают ситуации, когда нумерация зданий полностью противоречит правилам и здравому смыслу);

вывеска должна соответствовать деловому стилю (без экзотических рисунков) и привлекать внимание прохожих;

офис должен быть светлым, чистым с удобной и красивой мебелью

Не нужно экономить на офисной технике, кондиционерах, мебели и т.д. Платите уборщице хорошую зарплату, с условием, что в офисе всегда должен быть идеальный порядок и чистота. Перечисленные нюансы являются актуальными, как для бизнесменов, решивших открыть страховую компанию по франшизе, так и для тех, кто планирует самостоятельно развивать свою компанию.

Разобравшись с вопросом, как открыть офис страховой компании, необходимо уделить внимание ее сотрудникам. И экономисты-теоретики, и опытные предприниматели считают, что надежным фундаментом для организации и развития любого бизнеса является персонал компании. Если Вы найдете хороших и ответственных сотрудников, тогда Вам не страшны кризисные явления в экономике или другие негативные влияния на Ваш бизнес. С другой стороны, даже при идеальных условиях для развития страховой компании, Вы можете стать банкротом, если сотрудники не хотят и не умеют хорошо работать.

Следует отметить, что, несмотря на динамичное развитие рынка страховых услуг, в этой отрасли до сих пор ощущается нехватка высококвалифицированных специалистов. Поэтому, некоторые владельцы страховых компаний приглашают на работу молодых людей, которые согласны пройти необходимое обучение. В таких случаях нужно составлять отдельные трудовые договора с разделом, который регулирует взаимоотношения между работодателем и перспективным сотрудником, прошедшим обучением за счет компании. Итак, для успешной работы на рынке страховых услуг необходимо пригласить на работу, как можно больше страховых агентов, секретаря, главного бухгалтера, специалиста, который будет заниматься рекламой, продвижением фирмы, поддержанием ее имиджа, юриста, офис-менеджера и уборщицу.

Бизнесмены, которые хорошо представляют, что нужно чтобы открыть страховую компанию, прекрасно знают объем работ бухгалтера и офис-менеджера. Отчеты, налоги, начисление зарплат, особенности формирования стоимости страховых услуг – это тот минимум обязанностей, которые относятся к компетенции главного бухгалтера, а для качественного выполнения он должен иметь соответствующее образование и опыт.

Офис-менеджер должен идеально знать специфику работы страховых агентов, уметь общаться по телефону, а также мог доступным языком объяснить клиентам механизм предоставления страховых услуг. Кроме перечисленных сотрудников, каждой компании нужен руководитель. Многие владельцы бизнеса самостоятельно выполняют функции директора, что позволяет снизить затраты на содержание офиса и дает возможность лично контролировать все важные вопросы, связанные с деятельностью компании.

Для привлечения клиентов страховики используют самые разнообразные способы. Как уже упоминалось, намного проще работать тем компаниям, которые ведут свою деятельность по франшизе. Известное имя, хорошая репутация, большой опыт предоставления страховых услуг, существенно повышают Ваши шансы победить своих конкурентов в борьбе за каждого нового клиента.

Одной из основных особенностей функционирования рынка страховых услуг в России (как и во всех постсоветских странах) является использование различных рычагов влияния на потенциальных клиентов. Например, покупая новый автомобиль в кредит, Вы можете столкнуться с ситуацией, когда Вас «попросят» воспользоваться услугами конкретной компании. Руководители разного уровня могут также «ненавязчиво предложить» своим подчиненным заключить договор страхования.

Есть примеры из реальной жизни, когда используется настоящий шантаж для того, чтобы заставить подчиненных заключить сделку с конкретными страховыми компаниями. Естественно, все это делается на взаимовыгодных условиях: страховой агент повышает показатели своей работы, а руководители получают определенный процент за каждого нового «желающего» застраховать жизнь, здоровье, транспортное средство и т.д.

Представительства страховых компаний

Читатели, которые уже работают на рынке страховых услуг, интересуются, как открыть представительство страховой компании без лишней бумажной волокиты, с минимальными затратами ресурсов и времени. Данный вопрос не является сверхсложным или каким-то особенным, все осуществляется согласно законодательству РФ. Довольно часто намного выгоднее создать полностью независимое юридическое лицо. Это позволяет существенно снизить платежи в государственную казну, естественно, если у Вас есть толковый главный бухгалтер, который часто является первым человеком в компании после владельца.

Но не нужно думать, что регистрация нового юридического лица – это единственный правильный путь. В этом случае Вам снова понадобятся огромные денежные суммы на уставной капитал, надежные люди, которые войдут в состав учредителей и т.д. Отдельная тема – это страховые компании, которые работают по договору франшизы. Вы обязаны согласовывать вопросы об открытии представительства в другом городе/области или регионе со своим франчайзером. Вполне вероятно, что придется доплачивать вознаграждение компании, которая предоставила Вам свое имя, модель бизнеса, финансовый план развития и т.д.

Важный нюанс! Опытные бизнесмены не рекомендуют спешить с организацией деятельности представительства/филиала, особенно, в незнакомом городе. Многие субъекты предпринимательской деятельности, еще, не зная выгодно ли открыть страховую компанию в своем регионе, спешат захватить страховой рынок на чужой территории, что часто заканчивается серьезными убытками для организатора данного коммерческого проекта.

Проблемы страхового рынка

Основные проблемы современного страхового рынка России связаны с низкой платежеспособностью населения и достаточно высоким уровнем недоверия к представителям данного направления коммерческой деятельности. Например, человек попадает в аварию, оформляются все документы, представители страховой компании согласны, что в данном случае пострадавший должен получить все полагающиеся выплаты, согласно действующему договору, но на этом этапе начинаются проблемы. Сотрудник страховой компании предлагает восстановить автомобиль, но только в той компании, которую он «советует», при этом пострадавшая сторона должна выплатить 10% от стоимости ремонта.

Естественно, что СТО и сотрудник страховой компании работаю вместе, а это значит, что 10% могут превратиться в огромную сумму, которая перекроит все расходы страховика. Пострадавший отказывается от этого «предложения» и просит страховика выполнить свои обязательства. Данное разбирательство затягивается почти на полгода. Информация об этом случае распространяется очень быстро, но самое главное заключается в том, что один недобросовестный сотрудник подорвал доверие многих автолюбителей ко всем страховым компаниям РФ.

Еще одна проблема – отсутствие государственной поддержки. Никто даже не вспоминает о финансовой помощи, руководители нашей страны не могут сделать элементарную вещь – разработать законодательную базу для данного направления деятельности. Большинство проблем возникает именно из-за того, что нет возможности урегулировать конфликты, используя действующее законодательство, часто страховикам приходится действовать на свой страх и риск, а это никак не способствует развитию страхового рынка.

Если заняться детальным анализом вопроса, как открыть филиал страховой компании, Вы увидите, что для представителей небольших фирм это проблема, которую сложно решить без помощи высококвалифицированных юристов, а они просят за час своей работы больше денег, чем некоторые получают за месяц. Но, несмотря на эти негативные моменты, в данной отрасли (если брать в целом по стране) наблюдается определенный прогресс, что позволяет надеяться на лучшие изменения.

Ссылка на основную публикацию